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基金投资人权益须知 时间: 2016-06-28 09:34

尊敬的基金投资人:

    基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

项目

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司等代销机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同,根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》规定,基金类别分为:

(1)百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;

(2)百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;

(3)仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;

(4)百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;

(5)投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合第(1)项、第(2)项、第(4)项规定的,为混合基金;

(6)中国证监会规定的其他基金类别。

3、特殊类型基金

(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

(2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。

(3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称"ETF"),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称"LOF")是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

(4)QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金,投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

(5)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。

本行将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第70条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一)分享基金财产收益;

(二)参与分配清算后的剩余基金财产;

(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;

(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;

(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;

(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(八)基金合同约定的其它权利。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

(五)本行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但我行所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容

我行向基金投资人提供以下服务:

(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二)我行网站公布《基金投资人权益须知》。

(三)基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告开办相关业务并收取相应的申(认)购、赎回费等。

(四)基金知识普及和风险教育。

五、基金交易业务流程

(一)业务说明

1、客户申请办理相关开放式基金业务前请详细阅读拟投资基金的基金合同、招募说明书、基金公司的最新业务规则及其所公告的相关信息。

2、我行仅为基金公司的代理销售机构,对基金的业绩不承担任何担保和其他经济责任,我行受理的各类基金交易委托,以该基金注册登记机构的确认结果为准。

3、我行基金销售服务规则和方式若有变动或新增,以我行最新相关业务公告为准,您可随时向各机构网点咨询。

4、为保障投资者的合法权益,我行建立了投资者风险承受能力测评体系。客户通过我行首次购买基金前,需认真阅读《基金投资人权益须知》并进行风险承受能力测评。目前我行将投资者风险承受能力由低到高划分为“谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型”五级。若客户购买基金产品时,所购买基金的风险等级高于自身风险承受能力评级时,客户还需签订或确认《客户主动认购/申购/转换基金产品风险确认书》才能购买基金产品。

5、基金账户开户、基金账户登记:客户在我行开立基金账户前,若已在其他银行或券商处成功开立了相应注册登记机构的基金账户,需在开户前向我行提供已有基金账号,以便柜员办理“登记基金账户”业务。

6、基金账户销户、基金账户撤销:客户在我行办理基金账户销户前,若在其他银行或券商处仍有该注册登记机构的基金账户,需在销户前告知我行,以便柜员办理"撤销基金账户"业务。申请办理基金账户销户、撤销基金账户业务需满足以下条件:

(1)该基金账户无任何未完成交易;

(2)该基金账户当日未发生任何基金交易委托;

(3)该基金账户对应的基金份额为零;

(4)该基金账户处于正常状态(冻结、挂失状态下不能办理销户)。

7、特殊业务:投资人在办理"变更分红方式、转托管"等特殊业务前需填写《慈溪农村商业银行基金销售业务账户类申请表》。变更分红方式交易可与基金购买交易同日办理。

8、基金交易确认查询及打印基金业务确认书:

(1)银行受理客户的各类基金交易委托,以该基金注册登记机构的确认结果为准,投资人成功办理各种交易委托后,需通过我行网点柜台等渠道及时查询交易确认结果。

(2)QDII基金投资者一般于交易受理后3个交易日后可查询确认结果,其他基金投资人一般于交易受理后2个交易日后可查询确认结果,请投资人及时查询交易确认结果。如投资人需打印基金业务确认书,需持办理基金交易委托的银行卡/存折及身份证明到我行代理网点申请办理,申请办理时需向经办员提供原交易委托合同号。

(二)开户所需要的资料

(1)个人投资者通过我行柜面办理基金业务时,须持本人有效身份证明、银行卡/存折。

(2)机构投资者通过我行柜面办理基金开户业务时须提供以下材料,办理基金交易类业务时填写相应的申请表并加盖预留银行印鉴。

A、填写齐全的一式二联《慈溪农村商业银行基金销售业务账户类申请表》,并在各联加盖单位公章。

B、法定代表人身份证件复印件。 

C、营业执照副本(或批文)。

D、若授权他人办理时,还应提供法定代表人或单位负责人的授权书及经办人的有效身份证件。

E、申请开户的基金如为上市型开放式基金,投资人如果已持有上交所或深交所的股东代码卡,还需提交股东代码卡原件。投资人若不提交,视同无股东代码卡处理。

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以请致电本行投拆电话0574-63810682或反馈到本行营业网点,本行将对您所反映的情况和建议进行及时的处理和反馈。

(二)基金投资人也可通过电话、书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下:

中国证券监督管理委员会宁波监管局,信访电话:0574-87325122(节假日、公休日除外),地址:浙江省宁波市江东区中兴路737号天润商座A座10层。

中国证券投资基金业协会,网址:www.amac.org.cn,电子邮箱tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街22号交通银行大厦B座9层,邮编:100033电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。。

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。

投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我行基金销售资格。

本须知仅作为投资人教育材料,其中涉及的基金知识、投资人权利、投资风险、我行服务内容和流程等如有变化,恕不另行通知,以相关法律法规和我行的最新规定为准。我行保留对本须知内容的最终解释权。